Choisir son assurance voyage lorsqu’on part, que ça soit pour les vacances ou pour une plus grande aventure, est un détail important à ne pas négliger. Rien ne sert de penser au pire bien sûr, mais il y a tout de même quelques points essentiels auxquels il vaut mieux penser.
Ce qu'il faut prévoir pour son assurance voyage
- Bénéficiez-vous d’une prise en charge hospitalière à l’étranger ?
Selon votre destination et les activités que vous prévoyez, vous n’êtes pas à l’abri d’une maladie, intoxication alimentaire ou d’un accident. Selon la gravité et la zone où vous vous trouvez, un séjour à l’hôpital ou une consultation chez un médecin peut être nécessaire. La plupart des assurances prennent en charge à 100% les frais médicaux, avec un plafond plus ou moins élevé,
- Votre rapatriement est-il pris en charge en cas d’accident ou de maladie grave ?
Selon la gravité de la situation et la région où vous vous trouvez, il peut vous être conseillé voire nécessaire de vous faire rapatrier dans votre pays de résidence ou dans l’hôpital compétent le plus proche. Ces frais sont généralement très élevés, et à moins d’être très aisé, vous ne pourrez pas les assumer seuls. En général, toutes les assurances proposent la prise en charge de vos frais de rapatriement (Encore une fois, pensez à bien regarder le plafond de ce type de garantie).
- Et l’assurance responsabilité civile vie privée à l’étranger ?
Là encore, de nombreuses assurances prévoient de vous couvrir en cas de problème. Ce qui va les différencier est la hauteur de l’indemnisation versée, à quel point elles vont vous accompagner et vous couvrir lors de vos démarches judiciaires, et quels types d’incidents sont inclus dans votre forfait.
- Êtes-vous couvert en cas de perte ou vols de vos bagages ?
Il n’est pas rare, surtout lors de vols long-courriers, que des bagages soient égarés. Si vous avez des objets de valeurs à l’intérieur, vous serez rassuré de pouvoir être dédommagés en cas de pépin. Plusieurs assurances incluent cet item dans leur forfait, avec un dédommagement à plus ou moins grande échelle. Le choix reste vôtre quant à vos besoins.
Ce qui peut pencher dans la balance
- Lors d’un rapatriement (ou en cas de retour anticipé suite à un décès), certaines assurances proposent de prendre également en charge le billet retour de l’accompagnant, selon plus ou moins de critères (lien de parenté, plafond de prise en charge, …). Cela fait partie des clauses à lire en détails si vous ne voulez pas payer à plein tarif un billet retour de dernière minute.
- Également, dans le cadre d’une hospitalisation, certaines assurances proposent de prendre en charge l’hébergement de l’accompagnant, et, s’il n’est pas sur place, son billet.
- En cas de décès d’un membre de la famille, la plupart des assurances assurent votre retour s’il s’agit d’un parent (père, mère, frère, sœur), mais seulement quelques-unes prendront en charge votre retour s’il s’agit d’un membre plus éloigné de votre famille (grands-parents, oncles…)
- Si le rapatriement est impossible, il est important de savoir dans quelle mesure et à quel taux est pris en charge votre prolongation de séjour (frais médicaux et d’hospitalisation lié, billet retour).
- Attention aux exclusions de garanties : elles sont souvent les mêmes d’une assurance à l’autre concernant les frais médicaux (non prise en charge en cas de grossesse, de maladie sexuellement transmissible, etc), mais il peut être intéressant de les comparer pour souligner des différences qui pourront vous avantager.
- Concernant les bagages, la plupart des assurances ne vous couvrent qu’en cas de perte ou de vol durant le trajet réalisé avec une compagnie de transport. Mais certaines proposent des options intéressantes pour vous couvrir dans d’autres situations, ce qui peut avoir de l’intérêt si vous emportez des objets de valeur avec vous.
Quelle assurance choisir ?
Si vous souhaitez tout de même retenir cette option pour un voyage en Europe, il vous faudra demander une carte européenne d’assurance maladie (CEAM), qui vous permettra de bénéficier du remboursement des soins au même titre que les assurés du pays visité (pour en savoir plus : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34441).
Par ailleurs, si vous ne souhaitez qu’une couverture minimale, la majorité des banques incluent dans leurs forfaits une assurance rapatriement, voire une assurance voyage plus complète selon le type de carte bleue que vous avez choisi. Attention dans ce cas à bien vous renseigner auprès de votre banque concernant les plafonds et la durée de garantie (et il faudra penser à payer votre voyage avec cette carte bancaire).
Pour partir plus serein, vous pouvez souscrire à une assurance voyage plus complète (ce qui est conseillé pour les voyages de plusieurs mois voire moins selon votre destination et les risques encourus). Il vous faudra alors trouver un juste milieu entre l’étendue de la couverture proposée et le budget que vous êtes prêts à y accorder.
Vous pouvez commencer par cibler le type de garanties que vous souhaitez, et les points clés importants pour vous (une personne voyageant avec un enfant n’aura pas les mêmes priorités en termes d’assurance qu’une personne allant effectuer des sports extrêmes à l’autre bout du monde).
Voici les offres des 3 assurances les plus spécialisées dans le voyage (Chapka, AVI et ACS), ici comparées dans le cadre d’un voyage monde entier de 12 mois pour une personne de moins de 36 ans. Ces offres incluent toutes la prise en charge des frais médicaux à 100% sans avance de frais, l’assistance rapatriement, la responsabilité civile, l’assurance bagages, les frais juridiques ainsi qu’un capital décès et invalidité.
Comparatifs des 3 offres les plus connues
| ACS - Offre Globe Partner - 36€/mois | Chapka - Offre Cap Aventure - 48€/mois | AVI international - Offre Marco Polo - 47€/mois | |
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FRAIS MEDICAUX |
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Frais médicaux (chirurgie, hospitalisation, consultation, pharmacie, soins paramédicaux ...) |
100% des frais réels sans franchise ni délai
Jusqu’à 150 000€/pers/an |
100% des frais réels sans franchise (sauf USA et Canada 35€)
Jusqu’à 200 000€/pers/an |
100% des frais réels sans franchise
Jusqu’à 300 000pers/an (100 000 en Europe) |
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Indemnité journalière en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une maladie |
Non pris en charge |
30 € / jour, franchise 5 jours, maximum de 300 € |
Non communiqué |
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Frais dentaire d’urgence |
300 € |
600 € / an |
150 € |
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Frais dentaire suite à une accident |
600 € |
440 € / dent - maximum 1 300 € / sinistre |
500 € / dent |
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Frais d’optique consécutifs à un accident |
Non pris en charge |
400 € |
400 € en cas d'accident caractérisé |
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Rapatriement sanitaire et transport médical |
100% des frais réels |
100% des frais réels (80 € / jour / personne en cas de prolongation du séjour sur place, 10 jours maximum) |
100% des frais réels (illimité) |
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Envoi des médicaments indispensables et introuvables sur place |
100% des frais réels |
100% des frais réels |
Pris en charge |
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Transmission des messages urgents |
Pris en charge |
NC |
Mise à disposition |
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Frais de recherche et sauvetage |
100% jusqu'à 3 000 € |
A concurrence de 3 500 €, max 30 000 € par événement |
2 000 € |
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Rapatriement du corps en cas de décès |
100% des frais réels (frais funéraires limités à 1 500 €) |
100% des frais réels (frais de cercueil jusqu’à 2000€) |
100 % des frais réels (illimité) |
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Présence d’un accompagnant en cas d’hospitalisation |
Billet A/R + frais d’hébergement si hospitalisation > 7 jours (80€/nuit, max 8 nuits) |
Billet A/R + frais d’hôtel 80€/jour (max 10 jours) |
1 billet
A/R jusqu'à 2 000 € (frais de transport et d’hébergement si hospitalisation > 5j) |
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Retour des assurés accompagnants |
Non pris en charge |
Billet retour (ou billet AR de l’accompagnateur pour le retour des enfants mineurs) |
Pris en charge |
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ASSISTANCE JURIDIQUE |
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Assistance juridique |
Jusqu’à 3 000 € |
13 000 € (frais d’avocat) |
Prise en charge des honoraires d’avocat |
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Avance sur caution pénale |
Jusqu’à 7 000 € |
7 500 € |
7 500 € |
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Avances de fonds |
Jusqu’à 700 € (en cas de vol ou perte) |
3 000 € |
1 000 € (en cas de vol des moyens de paiement) |
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RESPONSABILITE CIVILE |
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Responsabilité civile (dommage corporels) |
4 500 000 € |
4 500 000 € (Limité à 1 500 000 € aux USA/ Canada) / par événement et par année d’assurance |
750 000 € (garantie à 100 % y compris honoraires d'avocats et assistance juridique accidents) |
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Responsabilité civile (dommages matériels et immatériels) |
450 000 € |
450 000 € / par événement et par année d’assurance |
450 000 € garantie à 100 % y compris honoraires d'avocats et assistance juridique accidents) |
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PREVOYANCE |
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Capital décès accidentel |
8 000 € |
12 000 € |
15 000 € |
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Capital incapacité permanente totale suite à un accident |
30 000 € |
50 000 € |
Jusqu’à 75 000 € |
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BAGAGES |
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Perte/Vols de bagages |
1 150 € (durant le trajet A/R en complément de la compagnie de transport) |
2 000 € / personne (sans franchise) |
2 000 € inclus
+ option garantie vol et dommages en cours de transport ou en cas d’accident de la bicyclette de l’assuré ou de celle prêtée par la famille d’accueil
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Une option supplémentaire
ACS propose également l’Offre Globe Traveller qui permet de personnaliser sa formule d’assurance et d’avoir une couverture plus globale, avec entre-autre :
- Augmentation de la limite des frais médicaux jusqu’à 300 000 ou 500 000€ selon les modalités
- Augmentation du capital décès accidentel à 10 000€ et le capital incapacité suite à un accident à 50 000 (et capital décès à 1000€)
- Augmentation des frais de recherche jusqu’à 5 000€,
- Augmentation du dédommagement des bagages à 2000€
- Ajout d’un rapatriement en cas de situation politique instable
- Ajout d’une assurance pour le retard des transports jusqu’à 150€ par personne pour l’hébergement et le repas
- Ajout d’une assurance annulation (pour les transports) jusqu’à 9 000€ par personne et 30 000€ par évènement
- Ajout d’une option pour la couverture lors de la pratique de sport à risques, à titre de loisir
- Ajout d’une option assurance bagages pour le matériel de sport.
Notre choix : l’offre Globe Partner d’ACS
Un excellent rapport qualité prix
Avec son prix défiant la concurrence, elle offre tout de même de bonne garanties, souvent égales ou à peine inférieures à ses concurrents :
- Prise en charge à 100% des frais médicaux et hospitaliers dans la limite de 150 000 € par personne et par an, le tout sans franchise ni avance des frais.
- Prise en charge à 100% des frais de rapatriement, y compris l’envoi de médicaments indispensables, les frais de recherche et de secours jusqu’à 3000€ et l’acheminement du corps en cas de décès.
- Elle permet d’assurer l’hébergement et le transport d’un accompagnant désigné en cas d’hospitalisation, mais aussi le retour de l’assuré qui accompagne en cas de rapatriement d’une autre personne ou son retour anticipé.
- Elle offre une responsabilité civile jusqu’à 4 500 000 € en cas de dommage corporel et 450 000 € en cas de dommages matériels et immatériels
- Assistance juridique, assurance bagages et prévoyance correctes, etc…
Une couverture largement suffisante pour nos besoins sur le Projet Népal
Pour notre projet, l’important est d’avoir une bonne couverture médicale et une assistance en cas de rapatriement (vu le nombre de pays qu’on va traverser, à toute saison, en voyageant à vélo, tantôt en bivouac tantôt chez l’habitant, le risque de maladie et d’accident reste bien présent). De ce côté-là, l’offre Globe Partner nous semble tout à fait adaptée.
On est moins exigeants pour ce qui est de l’assistance juridique ou de la prévoyance. Ces derniers points nous importent moins, et malgré tout ACS offre une couverture qui nous paraît satisfaisante. Enfin, nous ne misons pas beaucoup sur l’assurance bagage puisque nous n’avons prévu presque aucun transport en commun. Il nous aurait fallu augmenter considérablement notre budget pour assurer nos vélos et nos bagages en toutes conditions (nous en prendrons le plus grand soin, et advienne que pourra), c’est pourquoi le dédommagement proposé par ACS nous paraît être un bon compromis.
Et la bonne surprise…
Lorsque nous les avons contactés pour leur faire part de notre projet, l’équipe d’ACS nous a rapidement répondu de manière positive et a souhaité nous accompagner à 100% dans cette aventure : un soutien de taille qui nous permet de partir sereins.
On souhaite les remercier pour leur confiance et leur réactivité. Plus qu’une seule hâte dorénavant : partir à l’aventure !
Pour en savoir plus
N’hésitez-pas à vous rendre directement sur leur site si vous souhaiter connaître plus en détails l’étendue de leurs garanties, ou même les autres offres qu’ils proposent !
